კორონავირუსი: სავარაუდოდ იზრდება P&C სადაზღვევო პრეტენზიები

კორონავირუსის დაავადება (COVID-19) აგრძელებს მთელ მსოფლიოში გავრცელებას, რაც იწვევს ფართო წუხილს და არღვევს ორგანიზაციებს, მათ შორის ნებაყოფლობით და უნებლიე საკარანტინოებს. ქონებისა და მსხვერპლის (P&C) სადაზღვევო კომპანიებს შეეძლებათ სადაზღვევო ზარალის ანაზღაურება უშუალოდ აფეთქების შედეგად. ამასთან, პოტენციური ზარალი არ შემოიფარგლება მხოლოდ სადაზღვევო ზარალის ანაზღაურებით. კაპიტალის ბაზრის რყევებამ და ცენტრალური ბანკების მიერ საპროცენტო განაკვეთის შემცირებამ კორონავირუსიდან ეკონომიკური ვარდნის შესამცირებლად შეიძლება გავლენა მოახდინოს ინვესტიციების შემოსავალზეც, რეალიზებული და არარეალიზებული ბაზრის ზარალის რყევების გამო.

იმის გამო, რომ ვირუსი ვრცელდება მთელ მსოფლიოში, P&C სადაზღვევო კომპანიებისთვის ყველაზე დაუყოვნებელი გავლენა ექნება კაპიტალის ინვესტიციების და ძირითადი შემოსავლის მქონე აქტივების შეფასებაზე, რომლებიც გავლენას ახდენს კაპიტალისა და ობლიგაციების ბაზრის არასტაბილურობით. Underwriting- ის შედეგებზე ამჟამად არსებით გავლენას ვერ მოახდენს გავლენა. ამასთან, პრეტენზიები იჩენს თავს ზოგიერთ ნიშან ინდუსტრიაში, როგორიცაა სტუმართმოყვარეობა, ტურიზმი, ტრანსპორტირება და გართობა, რადგან მოგზაურობები და მოვლენები გაუქმდება ან უფრო მეტი ადამიანი ინფიცირდება.

კორონავირუსი ამჟამად მეტწილად ეკონომიკურ მოვლენად მიგვაჩნია, რაც მთლიანობაში P&C ინდუსტრიისთვის ანაზღაურებას არ გამოიწვევს. ამასთან, ზოგიერთი სტრიქონი, როგორიცაა ღონისძიებების გაუქმება და სამოგზაურო დაზღვევა, ზარალების ზრდას განიცდის.

P&C კორონავირუსთან დაკავშირებული პრეტენზიები განსხვავდება, რაც დამოკიდებულია პროდუქციის ან მრეწველობის სექტორის ტიპზე

ფაქტობრივად, სადაზღვევო კომპანიების ყველა კომერციული კლიენტი განიცდის კორონავირუსის ეპიდემიის დარღვევის ან დაზიანების რაიმე ფორმას. ამასთან, ყველა ეკონომიკური ზარალი არ გამოიწვევს საჩივრების გადახდას, რადგან ეს დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ ზარალი დაფარავს დაზღვევას, შეძენილი დაფარვის ტიპსა და პოლიტიკის ფორმულირებას, რომელსაც შეიძლება ჰქონდეს გამონაკლისები, რომლებიც ზღუდავს ეპიდემიასთან დაკავშირებული ზარალის ანაზღაურებას.

ზოგიერთ ორგანიზაციას აქვს უფრო მაღალი ექსპოზიციის დონე, ვიდრე სხვა, რომელშიც შედის გასართობი ინდუსტრიის კომპანიები, მსხვილი მწარმოებლები და ტურიზმისა და მასპინძლობის სექტორის კომპანიები. ეს აშკარა იყო Diamond Princess Cruise გემის სიტუაციაში, სადაც ვირუსი სწრაფად გავრცელდა რამდენიმე დღეში (იხ. გამოფენა 1). ამ ორგანიზაციებს ან ჰყავთ ხალხის დიდი რაოდენობა, რომლებიც კონცენტრირებულ ადგილებში მუშაობენ, ან უამრავ მომხმარებელს აგროვებენ ფიზიკურად კონცენტრირებულ ერთ ადგილას - მაგალითად საკრუიზო გემებში, დასასვენებელ კურორტებზე, სპორტულ არენებსა და თეატრებში - სადაც ხალხის მნიშვნელოვანმა კონცენტრაციამ შეიძლება გამოიწვიოს ვირუსის სწრაფი გავრცელება.

P&C დაზღვევის პოლიტიკის ტიპები, რომელთა გამოყენება შესაძლებელია კორონავირუსის მიერ

• ღონისძიების გაუქმების დაზღვევა: ამ ტიპის გაშუქება უზრუნველყოფს ღონისძიების ორგანიზატორების დაზღვევას შემოსავლის დაკარგვისგან ან დამატებითი გაუთვალისწინებელი ხარჯებისგან, რაც გამოწვეულია არაკონტროლირებადი გარემოებით, მაგალითად, ამინდის არახელსაყრელი პირობებით, ელექტროენერგიის უკმარისობით, გადავადებით, გაუქმებით, ტერორიზმით, პოლიტიკური აქტივობით ან მოვლენის გადაადგილებით. მრავალი ღონისძიება გაუქმდა ან გადაიდო ორგანიზაციების მიერ ვირუსის გავრცელების შერბილების მიზნით, მათ შორის სერია A- ს რამდენიმე მატჩი იტალიაში, Facebook- ის დეველოპერების კონფერენცია და ექვსი ერების რაგბის მატჩი ირლანდიასა და იტალიას შორის.

• მშრომელთა კომპენსაციის დაზღვევა: იმ შემთხვევაში, თუ თანამშრომელი ვირუსს ინფიცირებული თანამშრომლისგან დაემყარება, თანამშრომელს შეუძლია შეადგინოს მშრომელთა კომპენსაციის მოთხოვნა შემოსავლის ჩანაცვლების ან სამედიცინო შეღავათების გამო. ჩვენ შეგვიძლია დავინახოთ ამ ტიპის პრეტენზიები შეკრების ხაზის მუშაკებისთვის, სატელეფონო ცენტრების, სასტუმროს პერსონალისთვის და ა.შ.

• Სამოგზაურო დაზღვევა: ეს არის პროდუქტი, რომელსაც გვთავაზობენ როგორც P&C (ზოგიერთ იურისდიქციაში), ასევე სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიები. დაზღვევა ზოგადად მოიცავს ფრენის გაუქმებას; მოგზაურობის შეწყვეტა; და მოპარული, დაკარგული ან დაზიანებული ბარგი. ის ასევე მოიცავს გადადებათა დაგვიანებას, სამედიცინო ევაკუაციას და საგანგებო სიტუაციებს. DBRS Morningstar ელის, რომ მნიშვნელოვანი რაოდენობის სამოგზაურო დაზღვევის შესახებ პრეტენზიები მიიღება კორონავირუსთან დაკავშირებული გაუქმების გამო.

• მიწოდების ჯაჭვის დაზღვევა: ეს დაზღვევა არსებითად მოიცავს ბიზნესის შეფერხებას მომწოდებლებისგან ნაწილების, პროდუქტების, კომპონენტების ან მომსახურების მიღების შეფერხებისგან ან შეფერხებისგან. კომპანიებს, რომლებიც მნიშვნელოვნად ეყრდნობიან მესამე მხარის პროვაიდერებს კრიტიკულ კომპონენტებსა და მომსახურებას, შეიძლება შეეძლოთ მოითხოვონ ზარალის ანაზღაურება შეფერხების შედეგად.

• სხვა: სხვა პოლიტიკამ, რომელიც შეიძლება გამოიწვიოს გადახდა, მოიცავს (მაგრამ არ შემოიფარგლება მხოლოდ ამით): ბიზნესის შეწყვეტა, ზოგადი პასუხისმგებლობა, დირექტორები და ოფიცრები და დაბინძურების პასუხისმგებლობის დაფარვა. ამასთან, ეს მნიშვნელოვნად იქნებოდა დამოკიდებული პოლიტიკის ფორმულირებაზე და ნებისმიერ გამონაკლისზე, რომელიც შეიძლება იყოს ფორმულირებული.

ინვესტიციის შემოსავალზე, სავარაუდოდ, მოკლევადიან პერიოდში იმოქმედებს

ფასის გამაგრებამ შეიძლება შეამსუბუქოს ბაზრის ცვალებადობის გავლენა მთლიან მომგებიანობაზე

P&C სადაზღვევო კომპანიები მთელ მსოფლიოში მნიშვნელოვნად ზრდის ფასებს 2019 წლიდან და, როგორც ჩანს, ტენდენცია გაგრძელდა 2020 წლამდე, სიმძლავრის შემცირებისა და 2017 წლიდან კატასტროფის ზარალების ზრდის გამო. შედეგად მიღებული დადებითი გავლენა ანდრესითის მომგებიანობაზე შეიძლება დაეხმაროს ზოგიერთის შემცირებაში კორონავირუსებით გამოწვეული ფინანსური ბაზრის არასტაბილურობის გავლენის შესახებ ინვესტიციების პორტფელებზე, რადგან კომპანიებმა შეიძლება კომპენსაცია მოახდინონ ინვესტიციების ზარალით ან დეპრესიული ინვესტიციების შემოსავლით უფრო მაღალი შემოსავლებიდან.

DBRS Morningstar არის გლობალური საკრედიტო შეფასების ბიზნესი, სადაც დაახლოებით 700 თანამშრომელია რვა ოფისში გლობალურად