COVID-19– ის მიერ შემოთავაზებული მონაცემების ჩახშობის/წაშლის ზომები სავარაუდოდ უფრო საზიანო იქნება ვიდრე დამხმარე, ნათქვამია PERC– ის ანგარიშში

პოლიტიკისა და ეკონომიკური კვლევის საბჭოს (PERC) მიერ გამოქვეყნებულ ახალ ანგარიშში ნათქვამია, რომ შემოთავაზებული მონაცემების ჩახშობის/წაშლის ღონისძიებები COVID-19– ის ეკონომიკური შედეგების აღმოსაფხვრელად მკვეთრად შეამცირებს კრედიტზე წვდომას მათი განხორციელების შემთხვევაში. მოხსენება, სახელწოდებით „საკრედიტო ანგარიშგებაში დამამცირებელი მონაცემების სისტემური ჩახშობის გავლენა“, იმიტირებული იყო ფართომასშტაბიანი ჩახშობის და უარყოფითი საკრედიტო ინფორმაციის წაშლის გავლენა. 

ბოლო 18 თვის განმავლობაში აშშ -სა და გლობალურად პოლიტიკოსები ებრძოდნენ ჯანდაცვის აუცილებელი ზომებიდან ბაზრის დახურვის რთულ საკითხს. ქვეყნის შიგნით, შედარებით ვიწრო და მიზნობრივი საკრედიტო ანგარიშგების პასუხი CARES აქტიდან, როგორც ჩანს, დიდწილად წარმატებული იყო. თუმცა, კონგრესის ზოგიერთმა წევრმა მიიღო ზარალი მკაფიოდ სისტემური აკრძალვის შესახებ არასასურველი ინფორმაციის საკრედიტო ანგარიშგებაზე, რომელიც მოიცავდა ყველა მომხმარებელს COVID-19 კრიზისის დროს (და გარკვეული პერიოდის შემდეგ)-პოლიტიკას მოიხსენიებენ როგორც „ჩახშობას და წაშლას "

სანამ პანდემია აშშ -ში სწორი მიმართულებით მიდის, ქვეყანა არავითარ შემთხვევაში არ არის ტყიდან გასული. აშშ -ს მოსახლეობის 22% არავაქცინირებული და გლობალურად გაცილებით დაბალი ვაქცინაციის მაჩვენებლით, ჯანდაცვის კრიზისისთვის უკიდურესად დიდი შანსია გვერდიგვერდ წავიდეს. თუ ეს მოხდება, კანონმდებლებს შეიძლება ჰქონდეთ ცდუნება მიიღონ აღკვეთის/წაშლის ზომები მომხმარებლების დასაცავად. უფრო მეტიც, ამ მიდგომის ვიწრო პროგრამები ახლახანს შემოღებულ იქნა კონგრესში, როგორც ცვლილებები ეროვნული თავდაცვის ავტორიზაციის კანონში (NDAA). მართალია, როგორც მიზანმიმართული, ისე უფრო ფართო ღონისძიების შემთხვევაში, ვიწრო განაცხადები უფრო საზიანო იქნება მსესხებლებისთვის, ვიდრე დამხმარე-ამ შემთხვევაში აქტიური სამხედრო მოსამსახურეები.

PERC– ის ანგარიშში ნათქვამია, რომ უფრო ფართო ჩახშობის/წაშლის პოლიტიკის გათვალისწინებით, საშუალო საკრედიტო ქულა იზრდება-მაგრამ ეს არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ ემთხვეოდეს გამსესხებლების მიერ გამოყენებული საბოლოო ანგარიშის ერთდროულ ზრდას იმის დასადგენად, თუ რომელ მსესხებელზე უნდა თქვან უარი და რომელი მიიღონ. მაგალითად, მხოლოდ ექვსი თვის ჩახშობის/წაშლის შემდეგ, შეწყვეტის ქულა იზრდება 699-მდე, ხოლო საშუალო საკრედიტო ქულა იზრდება მხოლოდ 693-მდე. ორს შორის უფსკრული დროთა განმავლობაში იზრდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ რაც უფრო ხანგრძლივია ჩახშობის პოლიტიკა, რაც უფრო მეტი ადამიანი იქნება უარი თქვას ხელმისაწვდომ ძირითად კრედიტებზე.

ახალი კვლევის მტკიცებულება ასევე აჩვენებს, რომ უმცროსი მსესხებლები, დაბალი შემოსავლის მსესხებლები და უმცირესობების თემის მსესხებლები განიცდიან უდიდეს უარყოფით გავლენას. ერთ მაგალითში, მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო მიღება მთელი მოსახლეობისთვის შემცირდა 18% -ით, ის შემცირდა 46% -ით ყველაზე ახალგაზრდა მსესხებლებისთვის. სხვა სცენარმა, ჩათვლის/წაშლის პოლიტიკის მორალური საფრთხის ჩათვლით, აღმოაჩინა, რომ 18-დან 24 წლამდე ახალგაზრდებზე საკრედიტო ხელმისაწვდომობა საოცარი 90%-ით შემცირდა. ასეთი ფართომასშტაბიანი გავლენა ერთ ასაკობრივ ჯგუფზე, სავარაუდოდ, მუდმივ გავლენას მოახდენს მათ სიმდიდრის გამომუშავებისა და ქონების შექმნის უნარზე-აღსანიშნავია, რომ ათასწლეულები იბრძოდნენ ამ ფრონტზე გენ-ქსერსთან და ბუმერსთან შედარებით იმავე ასაკში. შემოსავლების მიხედვით, ის შემცირდა 19% ყველაზე დაბალი შემოსავლის ჯგუფისთვის, მაგრამ 15% ყველაზე მაღალი - 27% სხვაობა. თეთრ, არასამთავრობო ესპანურ უმრავლეს რაიონებში მყოფი შინამეურნეობების წევრებისთვის ის შემცირდა 17%-ით, მაგრამ შავკანიანთა უმრავლესობის რაიონებში-23%-ით, ხოლო ესპანური უმრავლესობის რაიონებში-25%-ით. 

PERC– ის თითქმის ორი ათწლეულის კვლევა ორიენტირებულია მონაცემების პასუხისმგებლობით გამოყენებაზე ფინანსური ჩართულობის გასაფართოებლად. ეს კვლევა იყო წინა თეთრი ნაშრომის გაგრძელება სახელწოდებით "დამატება სჯობს გამოკლებას: მონაცემთა ჩახშობის რისკები და სარგებელი საკრედიტო ანგარიშგებაში უფრო პოზიტიური მონაცემების დამატებისგან". მან გადახედა მონაცემების წაშლის წინა კვლევებს და წარმოადგინა თანმიმდევრული დასკვნები, რომ მონაცემების წაშლა საზიანოა მსესხებლებისთვის. ჩახშობის/წაშლისგან განსხვავებით, PERC– ის კვლევამ აჩვენა, რომ სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშებში არაფინანსური გადახდის მონაცემების დამატება კრედიტებზე წვდომას მკვეთრად ზრდის საკრედიტო უხილავებისთვის (პირველ რიგში დაბალი შემოსავლის მქონე პირები, ახალგაზრდა და ხანდაზმული ამერიკელები, უმცირესობათა თემები და ემიგრანტები).

ანგარიშში რეკომენდირებულია საკრედიტო ანგარიშგების სისტემაში ტელეკომის, საკაბელო და სატელიტური ტელევიზიის და ფართოზოლოვანი კომპანიების პოზიტიური (დროული) გადახდის მონაცემების დამატება, ვიდრე უარყოფითი (გვიან) გადახდის მონაცემების წაშლა. სამომხმარებლო ნებართვით არხების საშუალებით პროგნოზირებადი მონაცემების ჩართვა ასევე შეიძლება დაეხმაროს პანდემიის შედეგად მიღებული საკრედიტო ფაილების ტრადიციული მონაცემების დეგრადაციის შემცირებას.

PERC– ის პრეზიდენტმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა დოქტორ მაიკლ ტურნერმა თქვა: ”აშშ – ს პოლიტიკოსებმა მიაღწიეს დელიკატურ ბალანსს CARES– ის აქტის დებულებებთან, რომლებიც მუშაობდნენ. თუმცა, წინსვლისას, ჩვენი კვლევა აჩვენებს, რომ მათ ფრთხილად უნდა იარონ. ” დოქტორმა ტურნერმა აღნიშნა ალბათობა იმისა, რომ ჩახშობის/წაშლის შედეგად გამორიცხული ადამიანები მიემართებოდნენ ძვირადღირებულ კრედიტორებს (სალომბარდე მაღაზიები, ანაზღაურებადი კრედიტორები, კრედიტორები) მათი რეალური საკრედიტო მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად. ”ჩვენ ვფიქრობთ, რომ დროა კონგრესმა იმოქმედოს სამომხმარებლო საკრედიტო ანგარიშებში ალტერნატიული მონაცემების ჩართვის ხელშეწყობის მიზნით”, - დასძინა ტურნერმა.

ფინანსური განათლებისა და პროფესიული განვითარების საზოგადოების (SFE & PD) დამფუძნებელმა და პრეზიდენტმა ტედ დანიელსმა დაამატა: ”PERC- ის ანგარიში საკრედიტო ანგარიშების შესახებ შეიცავს უაღრესად სასარგებლო ინფორმაციას, რადგან ის ასახავს, ​​თუ როგორ ამცირებს რეალურად COVID-19 მონაცემების ჩახშობის/წაშლის ღონისძიებებს მომხმარებლებისთვის საკრედიტო ანგარიშზე, განსაკუთრებით უმცირესობის მოსახლეობა. უფრო მეტიც, PERC ანგარიში აჩვენებს საკრედიტო მონაცემების სამართლიანი და ზუსტი გამჟღავნების აუცილებლობას - როგორიცაა ტელეკომუნიკაციების, საკაბელო და სატელიტური ტელევიზიის პოზიტიური გადახდის მონაცემები და ფართოზოლოვანი - საკრედიტო ანგარიშებში. ”