თქვენი საკრედიტო ანგარიშები და საკრედიტო ქულები დიდ გავლენას ახდენს თქვენს ფინანსურ ცხოვრებაზე. 200 მილიონზე მეტ ამერიკელს აქვს საკრედიტო ანგარიშები. მათგან თითქმის 25%-ს ერთხელ მაინც აქვს აღებული უიმედო სესხი გარანტირებული თანხმობით. იყო ეს კარგი თუ ცუდი გამოცდილება? როგორ იმოქმედა მათზე? მოდით გავარკვიოთ!
ამერიკელთა მხოლოდ 10%-ს აქვს ყველაზე დაბალი FICO ქულები
FICO-ს სკალა მერყეობს 300-დან 850-მდე. FICO-ს ქულა 580-ზე დაბალი ითვლება ცუდად. ეს ნიშნავს, რომ ადამიანს წარსულში შესაძლოა გამოტოვებულიყო, გადადო ან სრულიად უგულებელყო თავისი სასესხო ვალდებულებები. საბოლოოდ, მან იპოვა ასახვა მის საკრედიტო რეიტინგზე.
საკრედიტო სირთულეები ჩვეულებრივი რამ გახდა. გასაკვირი არაა ცუდი საკრედიტო სესხების ისინი არ განიხილება, როგორც რაღაც უჩვეულო საშუალო ამერიკელებისთვის.
აშშ-ის მოქალაქეების მხოლოდ 11%-ს აქვს FICO– ს ქულები დაახლოებით 550. დანარჩენ 14%-ს აქვს უარესი მდგომარეობა, რადგან მათი FICO ქულა 500-მდე დაეცა.
წარმოუდგენლად დაბალი საკრედიტო ქულების მქონე მომხმარებლებს უწევთ მრავალი სირთულის წინაშე, ვიდრე მათ, ვისი საკრედიტო ქულები უფრო მაღალია. მაგალითად, მათთვის, ვისაც აქვს ძალიან ცუდი საკრედიტო ქულები, შეიძლება რთული იყოს განაცხადის გაკეთება ფინანსური მხარდაჭერა.
მაშინაც კი, როცა ყველაზე დაბალი საკრედიტო რეიტინგის მქონე მომხმარებლები აცხადებენ ა უარის თქმის გარეშე, მხოლოდ პირდაპირი გამსესხებლებიმათ უნდა გააცნობიერონ შედეგები. მათ შესთავაზებენ საკმაოდ მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს, რომლებიც შესთავაზებენ ნაკლებად მიმზიდველი სესხის პირობებით. რაც არ უნდა უსამართლოდ მოგეჩვენოთ, ეს არის რეალობა, რომელიც უნდა მივიღოთ.
სიტუაციის სხვა კუთხით შეხედვა დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ სიტუაცია. 2021 წელს აშშ-ს მოსახლეობის თითქმის 75%-ს აქვს FICO ქულები 550-ზე მეტი. მიუხედავად იმისა, რომ საუკეთესო ტარიფები დაცულია მომხმარებლებისთვის 700-იანების ქულებით, კრედიტი ძირითადად ხელმისაწვდომია მომხმარებლებისთვის, რომელთა ქულა რჩება 500-იან და 600-იან წლებში.
რატომ აქვთ ბავშვებსაც ცუდი კრედიტი?
ამერიკელები ბევრს მუშაობენ, რომ თავიანთი შვილი უსაფრთხო და ჯანმრთელი იყოს. ისინი ასწავლიან მათ როგორ შეასრულონ ძირითადი ცხოვრებისეული რუტინა. ოდესმე უფიქრიათ თქვენი შვილის საკრედიტო ანგარიშების დაცვის აუცილებლობაზე?
ზოგადად, 18 წლამდე ბავშვებს არ აქვთ საკრედიტო ანგარიშები ან რეიტინგები. მაგალითად, მათ არ აქვთ საკრედიტო ანგარიში, სანამ არ გახდებიან 18 წელი და არ მიმართავენ სტუდენტურ საკრედიტო ბარათს ან სტუდენტურ სესხს. მათ ასევე შეიძლება დაამყარონ ცუდი საკრედიტო სესხი უფრო ადრე, როდესაც მშობლები დაამატებენ მათ არსებულ საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე, როგორც ავტორიზებული მომხმარებელი. როგორც ხედავთ, არსებობს რამდენიმე ნიუანსი, რომელთა იგნორირება არ შეიძლება.
დღეს არის კიდევ ერთი მიზეზი, რის გამოც საკრედიტო ოფისმა შეიძლება შექმნას საკრედიტო ფაილი ბავშვისთვის. ეს ხდება მაშინ, როდესაც ბავშვები ხდებიან პირადობის ქურდობის მსხვერპლი.
Javelin Strategy & Research-ის მიერ 2018 წელს გამოქვეყნებული კვლევის მიხედვით, მილიონზე მეტი ბავშვი გახდა პირადობის თაღლითობის მსხვერპლი. როდესაც თაღლითი ბავშვის სახელით კრედიტს მიმართავს, მას შეუძლია დაადგინოს ე.წ. გამოძიება საკრედიტო ანგარიშებზე. ეს ხდება ყოველგვარი უარყოფითი ინფორმაციისგან. და ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას, როგორც საფუძველი თაღლითური კრედიტის მისაღებად.
დარწმუნდით, რომ დააკვირდით წითელ დროშებს, როდესაც საქმე ეხება ბავშვის პირადობის დამადასტურებელ დოკუმენტებს. მოულოდნელი გადასახადების მსგავსად, თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაყინოთ თქვენი ბავშვის საკრედიტო ანგარიშები რამდენიმე საკრედიტო ოფისში. ეს შეიძლება იყოს უსაფრთხოების დამატებითი საზომის შემუშავების ეფექტური გზა.
რა არის ცუდი საკრედიტო სტატისტიკის რეალური მნიშვნელობა?
ცუდმა საკრედიტო სესხებმა შეიძლება ხელი შეგიშალოთ თქვენთვის სასურველი და საჭირო ნივთების მიღებაში. მაგალითად, შეიძლება უარი გეთქვათ, როდესაც მიმართავთ სხვადასხვა სახის დაფინანსებას.
ცუდი საკრედიტო ფონმა შეიძლება გაართულოს ბინის იჯარა, ახალი მობილური ტელეფონის სერვისის მიწოდება ან ახალ სამუშაოზე დაქირავება. დაბალი საკრედიტო ისტორია შეიძლება დასრულდეს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთების, უმაღლესი სადაზღვევო განაკვეთების, უფრო დიდი კომუნალური დეპოზიტების ფორმატში და მრავალი სხვა.
თუ თქვენ გაქვთ ცუდი საკრედიტო რეპუტაცია, ეს შეიძლება დაგამშვიდოთ. მაგრამ თქვენ არ უნდა მიიღოთ საკრედიტო საკითხები, როგორც მუდმივი სიტუაცია. ბევრ ადამიანს ებრძვის ცუდი კრედიტი. დღეს ისინი ბევრს მუშაობენ თავიანთი სიტუაციის შესაცვლელად.
თქვენი კრედიტის გაზრდა შეიძლება იყოს ხანგრძლივი და დამღლელი გამოცდილება. მაგრამ მცირე წინგადადგმულმა ნაბიჯებმაც შეიძლება მნიშვნელოვანი გავლენა მოახდინოს მრავალი ამერიკელის ფინანსურ კეთილდღეობაზე. მაშინაც კი, თუ თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ფონი 550-დან 600-მდე, მოგერიდებათ ამის გაკეთება. ამან შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი კრედიტუნარიანობის ძლიერი გაუმჯობესება. თქვენ გექნებათ უკეთესი პოზიცია, რომ მოითხოვოთ ერთ-ერთი ხელმისაწვდომი საკრედიტო სერვისი.
რა უნდა წაიღოთ ამ სტატიისგან:
- A poor credit background can make it difficult to lease an apartment, provide a new mobile phone service, or get hired for a new job.
- For example, they don't have a credit report until they turn 18 and apply for a student credit card or a student loan.
- When a scammer applies for credit in a child's name, it can establish the so-called inquiry on credit reports.
